Без переплат: что такое рассрочка за квартиру, кому стоит ее брать и о каких минусах нужно помнить
Квартирный вопрос остро стоит перед теми, кто планирует обзавестись собственным жильем. Несмотря на то, что ставка по ипотеке продолжает расти, а
спрос на «квадратные метры» упал, люди от своей цели не отказываются — они ищут другие пути ее достижения. Риелтор Анна Русакова объяснила, что такое рассрочка по ипотеке, кому стоит ее оформлять и есть ли минусы.
Рассрочка может быть выгодна:
• Тем, у кого лежат деньги на вкладах.
После обязательного внесения первого взноса, человек выплачивает сумму равными частями так же, как если бы платил льготную ипотеку.
Например, представляет ситуацию спикер, у людей нет денег, чтобы купить новую квартиру прямо сейчас, а жилье дорожает. Тогда люди вносят первый взнос, проводят индивидуальный расчет, платят несколько лет, как будто за ипотеку, а ближе к окончанию срока рассрочки продают старое жилье, после чего вносят остаток за новую квартиру. Таким образом, люди платят за жилье и не переплачивают банку.
• Тем, кто собирается взять ипотеку.
Рассрочку, говорит риелтор, придумали для того, чтобы не брать ипотеку под безумный процент, который сегодня составляет 28-30%.
В ожидании, что ключевая ставка снизится, люди надеются, что успеют выплатить определенную сумму за время рассрочки и позже возьмут ипотеку меньше, чем брали бы изначально.
До сдачи дома, рассказывает Анна Русакова, нужно внести оставшуюся часть, поскольку рассрочка действует до сдачи дома. Значит, до получения документов на квартиру необходимо взять ипотеку, чтобы выплатить остаток. Ипотека, возможно, будет под меньший процент или же, возможно, начнет действовать подходящая государственная программа.
• Разные сроки рассрочки.
По словам риелтора, рассрочки могут быть на два года, год или даже полгода.
• Первый взнос.
Сумма может составлять 10, 15, 20 процентов. Чем больше будет первый взнос, тем меньше будет ежемесячный платеж, подчеркивает спикер.
• Рассрочка «под ноль».
Есть рассрочки без первого взноса.
Где-то можно вносить маленькие суммы ежемесячно, а уже крупный остаток — в конце.
Существует и рассрочка «50 на 50», когда половина суммы оплачивается в качестве первого взноса, а остаток разбивается равными платежами на весь срок рассрочки.
Также, существует рассрочка «30 на 70», если есть возможность вносить крупными суммами.
А рассрочки без платежей — это когда человек вносит определенную сумму, после чего ничего не платит, а вносит остаток уже в конце рассрочки.
• Отказ в ипотеке.
Если вдруг, когда срок рассрочки подойдет к концу, вам не выдадут ипотеку, придется придумывать, как выплатить оставшуюся сумму.
• Удорожание.
В зависимости от выбора программы рассрочки, может быть удорожание недвижимости. То есть, жилье по программе рассрочки может стоить дороже, чем если эту же квартиру покупать за наличные или в ипотеку. Особенно это касается программ без первого взноса.
Однако, отмечает спикер, это необходимо обсуждать с застройщиком, узнавать все условия и помнить о возможности такого исхода, особенно если человек хочет погасить рассрочку в краткие сроки. При оформлении же в последствии льготной ипотеки, повышение в цене будет и вовсе не заметно.
Кому стоит оформлять рассрочку без опасений?
Те люди, которые рассчитывают на свои силы, могут оформлять рассрочку на квартиру без опасений. Ограничений никаких нет.
По словам эксперта, рассрочки выгодны и для инвесторов. Инвесторы покупают квартиры таким образом и любят рассрочки.
Что такое рассрочка?
Рассрочка, заявляет эксперт — это не альтернатива ипотеке, а дополнительный инструмент для покупки квартиры, пока нет возможность взять ипотеку. Человек вносит первый взнос, затем в течение нескольких лет (обычно это два года) платит фиксированные платежи, а по истечении срока гасит всю оставшуюся сумму.Рассрочка может быть выгодна:
• Тем, у кого лежат деньги на вкладах.
После обязательного внесения первого взноса, человек выплачивает сумму равными частями так же, как если бы платил льготную ипотеку.
«Человек вносит деньги до окончания срока рассрочки. В это время средства лежат на вкладе и растут. Затем, когда наступает погашение рассрочки, деньги снимают с вклада. Получается, квартиру человек купил по старой стоимости, но уже через два года рассрочка закончится — квартира будет по новой стоимости, а у человека накоплены деньги. Он не переплатил государству проценты, заработал деньги на вкладе, и внес их», — объясняет специалист.• Тем, кто продает свое жилье.
Например, представляет ситуацию спикер, у людей нет денег, чтобы купить новую квартиру прямо сейчас, а жилье дорожает. Тогда люди вносят первый взнос, проводят индивидуальный расчет, платят несколько лет, как будто за ипотеку, а ближе к окончанию срока рассрочки продают старое жилье, после чего вносят остаток за новую квартиру. Таким образом, люди платят за жилье и не переплачивают банку.
• Тем, кто собирается взять ипотеку.
Рассрочку, говорит риелтор, придумали для того, чтобы не брать ипотеку под безумный процент, который сегодня составляет 28-30%.
В ожидании, что ключевая ставка снизится, люди надеются, что успеют выплатить определенную сумму за время рассрочки и позже возьмут ипотеку меньше, чем брали бы изначально.
До сдачи дома, рассказывает Анна Русакова, нужно внести оставшуюся часть, поскольку рассрочка действует до сдачи дома. Значит, до получения документов на квартиру необходимо взять ипотеку, чтобы выплатить остаток. Ипотека, возможно, будет под меньший процент или же, возможно, начнет действовать подходящая государственная программа.
Виды рассрочек
Не у всех застройщиков есть рассрочки, но у тех, кто работает по этой программе, имеются разные предложения. Эти программы могут несколько отличаться друг от друга по некоторым критериям.• Разные сроки рассрочки.
По словам риелтора, рассрочки могут быть на два года, год или даже полгода.
• Первый взнос.
Сумма может составлять 10, 15, 20 процентов. Чем больше будет первый взнос, тем меньше будет ежемесячный платеж, подчеркивает спикер.
• Рассрочка «под ноль».
Есть рассрочки без первого взноса.
«Можно обойтись без первого взноса совсем, но внести платную бронь. У разных застройщиков сумма будет варьироваться, примерно в размере 200, 300, 400 тысяч», — объясняет риелтор.• Разные ежемесячные платежи.
Где-то можно вносить маленькие суммы ежемесячно, а уже крупный остаток — в конце.
Существует и рассрочка «50 на 50», когда половина суммы оплачивается в качестве первого взноса, а остаток разбивается равными платежами на весь срок рассрочки.
Также, существует рассрочка «30 на 70», если есть возможность вносить крупными суммами.
А рассрочки без платежей — это когда человек вносит определенную сумму, после чего ничего не платит, а вносит остаток уже в конце рассрочки.
«Программы у разных жилищных комплексов разные, а подобрать интересную для себя программу можно, уже отталкиваясь от собственной платежеспособности», — говорит эксперт.Минусы
• Отказ в ипотеке.
Если вдруг, когда срок рассрочки подойдет к концу, вам не выдадут ипотеку, придется придумывать, как выплатить оставшуюся сумму.
«Нужно или продавать квартиру, чтобы перекрыть долг, или просить родных и знакомых оформить квартиру на себя. Однако здесь важный нюанс — придется переделывать документы», — предлагает варианты специалист.И все же, как и с любой покупкой, Анна Русакова уверена, необходимо рассчитывать на себя и предусматривать риски.
• Платная бронь.
В большинстве случаев, при расторжении договора, платная бронь — невозвратная и остается застройщику в качестве компенсации. То есть, если в течение двух лет за квартиру вносились платежи, их можно вернуть, а внесенную ранее платную бронь — нет. • Удорожание.
В зависимости от выбора программы рассрочки, может быть удорожание недвижимости. То есть, жилье по программе рассрочки может стоить дороже, чем если эту же квартиру покупать за наличные или в ипотеку. Особенно это касается программ без первого взноса.
Однако, отмечает спикер, это необходимо обсуждать с застройщиком, узнавать все условия и помнить о возможности такого исхода, особенно если человек хочет погасить рассрочку в краткие сроки. При оформлении же в последствии льготной ипотеки, повышение в цене будет и вовсе не заметно.
Кому стоит оформлять рассрочку без опасений?
Те люди, которые рассчитывают на свои силы, могут оформлять рассрочку на квартиру без опасений. Ограничений никаких нет.
«Как и при любой покупке, необходимо оценивать свою платежеспособность. Ведь при покупке машины, человек тоже рассчитывает, есть ли у него средства на бензин, обеспечение и техосмотр», — сравнивает спикер.А вот у какого застройщика и под какие условия лучше брать рассрочку — уже вопрос.
«Здесь нужно сесть и грамотно в агентстве все проговорить, сравнить условия разных застройщиков. Есть и специальные калькуляторы рассрочки, которые помогут посчитать, что будет выгодней», — напоминает риелтор.Выгода для инвесторов
По словам эксперта, рассрочки выгодны и для инвесторов. Инвесторы покупают квартиры таким образом и любят рассрочки.
«Потому что ты не влезаешь в ипотеку, не обязан банку, а рассчитываешь только на свои средства. А для того, чтобы не отдавать всю сумму, очень удобно заплатить лишь часть. То есть, инвестор может купить сразу несколько квартир, а потом их продать», — объясняет спикер.Но все не так просто. Анна Русакова уверена, нужно быть грамотным инвестором, чтобы вовремя выставить квартиру на рынок, платить все налоги и контролировать покупательский спрос.
Автор: Дарья Дмитриева