СФР или НПФ: где хранить накопительную пенсию, в чем разница, и какие есть плюсы и минусы

Туляки, у которых есть пенсионные накопления, могут до 1 декабря 2024 года сменить страховщика, управляющего ими. Например, перевести накопительную пенсию из Социального фонда России в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) и обратно, поменять один НПФ на другой. С начала 2024 года такой возможностью воспользовались 1844 жителя региона. Об этом сообщает Отделение СФР по Тульской области. Однако какие здесь есть плюсы, минусы и риски? Где лучше хранить накопительную пенсию? И как оценить ситуацию? В материале Тульской службы новостей на эти вопросы ответила доцент кафедры оценочной деятельности и корпоративных финансов Университета «Синергия» Лидия Мазур.

Если накопительная пенсия остается в Социальном фонде России (СФР)

Что в таком случае считается плюсами? Например, эксперт выделяет стабильный доход и минимальный риск потери накоплений.

«Средства инвестируются исключительно в государственные безрисковые инструменты, например, в депозиты, облигации федерального займа (ОФЗ). Поскольку это безрисковые инструменты, то доходность по ним минимальная, но при этом и невозможно получение убытка», — объясняет Лидия Мазур.

По словам специалиста, сейчас в России самая высокая доходность по ОФЗ: несмотря то, что это безрисковый актив, доходность по нему достаточно высока. 

В отличии от НПФ, средства, которыми управляют в СФР, не могут быть потеряны. СФР не может лишиться лицензии или обанкротиться, что говорит о надежности, добавляет спикер. 

Также плюсом является, что доходность всегда выше, чем официальные темпы инфляции. Однако существуют и недостатки.

«Доходность выше темпов официальной инфляции, но находится на среднем уровне: можно и больше заработать на инвестициях, но СФР не будет рисковать. Если появится желание перевести средства в более доходный НПФ, то надо помнить о «правиле 5 лет»: можно переводить средства между фондами, но не чаще, чем 1 раз в 5 лет», — комментирует Лидия Мазур.

Какие есть плюсы и минусы при переводе накопительной пенсии в НПФ

Во-первых, более высокая доходность, по сравнению с СФР. По словам специалиста, средства можно вложить в акции из высшего котировального списка и другие высокорисковые доходы. Во-вторых, можно получить существенную прибавку к будущей пенсии. НПФ могут быть первыми в списках по доходности, если угадали с выбором высокорисковых активов, добавляет эксперт.

Но если доходность выше, то и риск соответственно тоже. Поэтому Лидия Мазур выделила следующие минусы:

• Если котировки акций пойдут вниз, то будет убыток, а не прибыль;
• У НПФ могут отозвать лицензию;
• НПФ может обанкротиться. В этом случае сбережения выплатит Агентство по страхованию вкладов, но будет потерян инвестиционный доход за последние несколько лет;
• НПФ могут быть последними в списке по доходности, если не угадали с выбором высокорисковых активов.

На что обратить внимание при выборе НПФ

• Первый шаг – проверить на сайте Центрального банка России наличие лицензии у НПФ, потому что это обязательное условие официальной работы НПФ.
• Второй шаг – проверить присутствие НПФ в системе гарантирования прав застрахованных лиц. Иначе нельзя будет вернуть сбережения, если фонд обанкротится.

«В-третьих, проверьте актуальный рейтинг НПФ. Он обновляется два раза в год. Высокий рейтинг (ruAAA) говорит о финансовой стабильности фонда, низкий – о высоких рисках. Но не все фонды находятся в этом рейтинге, некоторые отказались от сотрудничества с рейтинговым агентством», — отмечает Лидия Мазур.

• Потом, по мнению эксперта, следует проверить размер капитала фонда. Чем больше его размер, тем надежнее фонд. Эти данные можно узнать на сайте Национального рейтингового агентства.

«В конце посмотрите, сколько граждан застраховано и сколько средств находится под управлением НПФ. И узнайте доходность за прошлые периоды (например, 3–5 лет), то есть какой доход получили участники НПФ, насколько они были выше инфляции», — подытоживает Лидия Мазур.

Что нужно делать для смены страховщика

«Для смены страховщика гражданину необходимо подать заявление в Отделение СФР по Тульской области. Сделать это можно через личный кабинет на портале Госуслуг при наличии усиленной квалифицированной электронной подписи либо лично в клиентской службе. При этом если пенсионные накопления формировались в Социальном фонде России и человек решил перевести их в НПФ, то предварительно ему нужно заключить договор с НПФ и только после этого подавать заявление о смене страховщика», — отметил управляющий Отделением СФР по Тульской области Андрей Филиппов.

Если после подачи заявления человек передумал, то ему необходимо не позднее 31 декабря подать уведомление об отказе от смены страховщика, отмечают в региональном отделении. Следует также помнить, что переход от одного страховщика к другому чаще одного раза в 5 лет может привести к потере инвестиционного дохода. 

По словам экспертов, в этом году поменять страховщика без потери инвестиционного дохода могут те, кто начал формировать свои пенсионные накопления у текущего страховщика в 2015 и 2020 годах.

Как узнать, кто управляет вашими пенсионными накоплениями, и сумму имеющихся средств? Это можно сделать в личном кабинете на портале Госуслуг: заказать выписку из индивидуального лицевого счета. Также на вопросы туляков могут ответить специалисты Отделения СФР по Тульской области по номеру контакт-центра: 8 (800) 100-00-01 (звонок бесплатный).

Ранее Тульская служба новостей писала, что Бессараб анонсировала повышение пенсий работающих и неработающих россиян с 1 января 2025 года.

Автор: Александра Мосина