Копейка рубль бережёт: как выбрать полис ОСАГО и снизить его стоимость

По данным опроса, проведенного РБК летом 2024 года, более 70% россиян отрицательно относятся к водителям, которые не приобретают полис ОСАГО – и не без оснований. Автомобилист без страховки является угрозой коллективной безопасности на дорогах, поскольку в случае, если он станет виновником ДТП, потерпевшая сторона сможет запросить выплату исключительно через суд. Для добросовестного водителя это означает потраченное время и нервы – более того, нет никаких гарантий, что он действительно получит с виновника аварии компенсацию. Чтобы предотвратить подобные ситуации, правительство активно принимает меры по сокращению количества нарушителей, но пока их число остается стабильным – эксперты утверждают, что из 36 млн автовладельцев в России без ОСАГО ездит около 10%.

Некоторые автомобилисты отказываются от полиса из-за того, что не видят смысла заключать годовой договор – к примеру, водитель может пользоваться машиной только в «дачный» сезон. Не все знают о том, что существует множество видов полиса ОСАГО помимо классического, который заключается на год. Есть так называемый короткий полис, который стал доступен автовладельцам со 2 марта 2024 года; он позволяет застраховать автомобиль на срок от 1 дня до 3 месяцев, но нужно иметь в виду, что совокупная цена нескольких таких полисов будет выше по сравнению с классическим годовым ОСАГО. Полис ОСАГО с ограничением по периодам использования подойдет тем, кто все-таки хочет заключить договор на год, но планирует ездить на авто только в течение определенного времени: срок действия такого полиса ограничен временными рамками от 3 месяцев. Также существует вариант полиса, выгодный, если водители за рулем постоянно меняются – мультидрайв, который также называют открытой страховкой. Он позволяет управлять автомобилем любому, кого собственник пустит за руль – разумеется, при наличии водительского удостоверения соответствующей категории. Такие полисы, например, покупают те, кто любит пользоваться услугой «трезвый водитель». При приобретении такого полиса стоит обратить внимание на то, что зачастую он стоит дороже других вариантов ОСАГО. Кроме того, аварийность при использовании мультидрайва на 90% выше, чем у других типов полиса – такие данные приводит ЦБ РФ. Еще один вид ОСАГО пригодится водителям, которые часто посещают Белоруссию – в январе 2025 года появится двойной полис России и Белоруссии, который сделает перемещение по территории Союзного государства значительно более удобным. Наконец, есть полис ОСАГО с определенной целью эксплуатации – этим вариантом должны пользоваться, например, таксисты. Как сообщает Российский Союз Автостраховщиков (РСА), к сентябрю этого года в месяц заключалось 27 тысяч договоров ОСАГО для такси.

Хотя в соответствии с действующим законодательством все автовладельцы обязаны покупать полис ОСАГО, часть из них не до конца понимает, из чего складывается его стоимость и не знает, что ее можно снизить. За цену ОСАГО отвечает базовая ставка выбранной водителем страховой компании (она находится в диапазоне, определяемом ЦБ РФ), которая затем умножается на коэффициенты. Прежде всего, это коэффициент бонус-малус (КБМ), который рассчитывается исходя из количества ДТП, в которых автомобилист стал виновником. Чем ниже КБМ, тем ниже и стоимость полиса, а максимальная скидка по ОСАГО составляет 54%. По данным РСА за период с июля 2023 по июнь 2024, Тульская область входит в топ регионов с максимальной долей безаварийных водителей – показатель составляет 35,6%, что выше среднего по стране. В число других коэффициентов, влияющих на стоимость страхового полиса, входят коэффициент территории (КТ), коэффициент, ограничивающий число водителей (КО), коэффициент «возраст-стаж» (КВС), коэффициент сезонности (КС) и коэффициент мощности двигателя (КМ).