Тульские специалисты рассказали, почему некоторые «лезут» в кредиты, и дали советы по выходу из круговорота долговых обязательств

За текущий год жители Тульской области взяли кредиты на общую сумму 102 миллиарда рублей, что вполовину больше, чем за аналогичный период прошлого года. Причем, 75 миллиардов – потребительские кредиты. Мы попросили читателей Тульской службы новостей рассказать, почему они берут займы, а также поговорили со специалистами, которые объяснили, как вылезти из постоянных долговых обязательств.

Строительство дома и покупка машины премиум-класса

Тулячка Евгения живет в частном доме вместе с мужем и тремя детьми. Передвигается семейство на хороших автомобилях, а чада ни в чем не нуждаются. Правда, есть одно «но» — многое, что есть у Евгении, взято в кредит.

«У нас с супругом хорошие, даже по тульским меркам, зарплаты – на двоих выходит в районе 180 тысяч рублей. Около семи лет назад мы решили строить дом. Землю удалось купить по вполне приемлемой цене. Какие-то деньги были наши, какими-то суммами помогали родители, но большая часть средств – потребительские кредиты и ипотека. Также взяли кредит на подержанный внедорожник мужу стоимостью больше трех миллионов рублей.

Периодически мы совершаем и другие крупные покупки с кредитной карты. Стараемся максимально быстро вернуть, что брали, не дожидаясь начисления процентов.

Посчитав все наши кредиты можно сказать, что больше половины нашего дохода, больше ста тысяч, уходит только на их оплату».

Кредит ради погашения кредитной карты

Житель Тульской области Владимир поделился негативным опытом владения кредитной картой.

«Это был мой первый опыт пользования кредитной картой. По началу, мне даже нравилось, но сам того не ведая, через месяц попал в круговорот долгов. С кредитки покупал еду, все необходимые вещи. Потом приходила зарплата, с которой нужно было гасить долг, чтобы не начислялись проценты. Только проблема в том, что после этого средств на существование не оставалось. В итоге, я снова платил с кредитной карты. В итоге мучился я так полгода. Мне пришлось взять кредит, чтобы погасить долг по кредитке и больше туда не лезть».

Чтобы жить и не работать

Родственники читательницы Елены не работали всю жизнь, однако всегда имели средства для существования. Спойлер: история кончилась совсем плачевно.

«Мой брат, живя в столице вместе с женой, не работал практически всю жизнь. Мы знали, что они существуют исключительно на кредиты и микрозаймы. До определенного времени они как-то справлялись, конечно, не без нашей помощи. Однако в прошлом году они огорошили новостью, что у них забирают трехкомнатную квартиру, в которой они жили, из-за долгов. О том, что речь идет уже о нескольких миллионах, никто из родственников не знал.

К сожалению, жилье отвоевать не удалось. Мало того, даже после того, как квартиру забрали, долги остались. Деньги с ее продажи пошли на погашение банковских кредитов, но оставались еще и задолженности перед микрофинансовыми организациями. Их погашением пришлось заняться нам, родственникам. После такого скандала и брат, и его жена вроде как нашли работу, однако доверия к ним больше нет».

Важно понять причину

Эксперт по учету финансов и налогов в бизнесе Елена Анисимова объяснила Тульской службе новостей, что важно понимать причину возникновения долгов, а также нужды в дополнительных средствах.

Самыми распространенными причинами привлечения заемных средств являются:

• восприятие кредита как ресурса, позволяющего увеличить прибыль и денежный поток;

• восприятие кредита как средства для удовлетворения своих желаний.

Именно в последней причине кроются большие проблемы.

По словам специалиста, чтобы выплатить кредиты и займы, необходимо позаботиться, в первую очередь, о себе, так как важно хорошее ресурсное состояние.

«Распишите все свои доходы и расходы. Первые анализируйте на предмет актуальности. Возможно, пора просить об индексации заработной платы или искать новую деятельность с более высоким доходом», — рекомендовала Анисимова.

1. жизненно-необходимые: на здоровье, сон, продукты;

2. обязательные: на займы, кредиты, налоги, арендные платежи;

3. желаемые: на все остальное.

Самое важное – принять решение выйти из долговых обязательств, составить план и придерживаться его.

Как грамотно распоряжаться кредитной картой

Специалист отметила, что кредитными картами следует пользоваться только в очень крайних случаях для расходов первой необходимости.

«Прежде чем воспользоваться деньгами с кредитки подумайте, расходы какого приоритета хотите сейчас закрыть. Также стоит продумать, из каких доходов вы будете гасить долг потом, а также, что получите в долгосрочной перспективе, потратив сегодня заемные деньги», — рекомендовала Елена Анисимова.

Психолог Майя Андрияничева пояснила, есть ситуации, когда люди берут кредиты, чтобы реализовать дело своей мечты. Если бы они не рискнули, не стали теми, кем есть. Также есть ситуации, когда кредит – это необходимость. Например, на покупку жилья или оплату срочных медицинских услуг. Поэтому возможность получить кредит должны быть у населения.

Однако совсем другая ситуация складывается, если человек начинает буквально жить в кредит. Нередко это происходит из-за детской позиции: «Не хочу ждать, хочу сейчас».

Такие люди не готовы вкладываться терпеть и принимать издержки, а жизнь в кредит как будто бы позволяет получать все, что они хотят. Правда, чувство долга тяготит, а обязательства вызывают определенное напряжение.

Майя Андрияничева  Психолог 

Удовлетворение и удовольствие

По словам специалиста, есть два понятия в нашей жизни: удовлетворение и удовольствие. Первое – долгосрочная перспектива, а второе – кратковременный и дополнительный выброс эндорфинов, помогающий почувствовать себя хорошо. Например, просмотреть социальные сети, съесть мороженное, прогуляться – это удовольствие.

«Если я же не хочу мыть окно, но хочу смотреть в чисто стекло, поэтому его мою, или не хочу готовиться к экзаменам, но делаю это, потому что желаю получить образование – это удовлетворение», — объяснила Андрияничева.

Поэтому, если человек строит свою жизнь с позиции удовольствия, для этого залезая в кредиты, то будет глубже уходить в себя и саморазрушение. Важно вовремя обращаться к специалистам, чтобы прорабатывать модели поведения, приведшие к такой жизни.